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捷信分期贷款提醒您避免出现逾期还款

原标题:捷信分期贷款提醒您避免出现逾期还款 捷信分期贷款提醒您:对于逾期还款,一般来说,各家银行对逾期还款都会收取一定的利息,各家银行都不一样,一般是万分之五的利息。不过,利息起算日是要从产生消费的日期计算,而不是最后还款日以后的日期计算。 捷信分期贷款提示您以下三种还款方式容易造成逾期:第一,跨行还款:通过不同银行转账还款,但各银行间账务处理容易滞后,实际到账时间晚于还款时点,钱没按时还上。第二,一行多户:在指定还款银行办有多个账户,还款时容易转错账户。第三,他人代还:按时把钱转给中介,但中介没有及时进行转账。 捷信分期贷款提醒您要选择消费金融服务商指定还款方式,要牢记还款三要素:还款日期、还款账户、还款金额。并且提前存好钱,多存点:如果条件允许,尽量提前几天将足额还款金额存入还款账户。 捷信分期贷款提醒您:若出现逾期还款现象,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等。当逾期时间达到一定期限,银行会发送相关催缴通知。有些人由于无知,不但不还款,还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”,让银行联系不上自己,以为这样银行就奈何不了自己。其实,这种做法是非常错误的,万万不可取。若以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。逾期还款会留下不良信用记录,对今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。 捷信分期贷款建议您在生活中要避免出现逾期还款现象,要养成良好的及时还款的习惯,不断积累良好信用记录,方便以后的生活。 责任编辑: 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=hedJjaC291Ok-E9WTygIKll2MrIoS4vqrj29mfjnN

订张火车票咋变成借款?你被“消费贷”消费了

来源:南方周末 消费分期是一门“皆大欢喜”的生意:商家可以刺激消费、提前回笼资金;数以万计的消费分期公司应运而生;持牌金融机构坐享套利;银行找到新的贷款增长点。唯独消费者被忽视了。 市面上数以万计的消费分期公司并没有拿到消费金融牌照,但它们却依然可以通过与持牌的金融机构合作,共同经营放贷生意。 银行也在进行贷款结构调整,对公部分贷款有所下降,所以把更多资金调配到了零售领域。 2015年9月22日,广州一名学服装设计的大二女生,为了在模特之路上走得更远,毅然选择做隆胸整容手术。使用消费贷提前支付高昂的费用在医美领域非常流行。 “我只是订张火车票,怎么就变成一笔借款了?” 2019年4月16日,名为“范雎”的网友在微博爆料称,他在携程(NASDAQ:CTRP)买了一张109元的车票,被默认用了“拿去花”付款。结果这是一笔分期贷款,如果一直没有发现,逾期将会影响他的征信记录。 不仅是车票,整容、电信、英语培训,稀里糊涂“被贷款”的事,在生活中越来越频繁地发生。互联网投诉平台“聚投诉”,甚至在首页为互联网消费金融开设了专栏,大量消费者怨言集中在不知情贷款、平台方制造逾期以及恶意催收上。 即便现金贷受到政策遏制,以分期贷款为主流的消费金融仍然处于极速扩张时期。 清华大学发布的《2018年中国消费信贷市场研究》显示,中国消费金融规模从2010年的6798亿元攀升到了2018年的8.85万亿,这个数字超越2018年山东全省的GDP总额,仅次于广东和江苏。 央行数据亦表明,短期贷款为当下贷款主流。2004年至2018年这14年间,短期消费贷款增长达66倍,而同期的中长期消费贷款仅增长了15倍。 之所以能高速增长,是因为消费分期是一门“皆大欢喜”的生意:商家可以通过它刺激消费、提前回笼资金;互联网平台找到流量变现的捷径;数以万计的消费分期公司应运而生;持牌金融机构坐享“牌照”套利;银行找到新的贷款增长点。 这个链条中,消费者变成了唯一的“盲点”:他们的权益被忽视。 根据海通证券分析师姜超的梳理,中国居民部门债务占GDP比重在2017年就超过了50%,而在2007年还不足20%。 另一份分析来自上海财经大学中国宏观经济形势分析与预测项目组,截至2017年,中国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%,一些家庭已经入不敷出。商家促成“被贷款”在分期贷款的链条上,直接受益的首先是商家。 对于大额消费,比如医疗美容、英语课程这种一单上万块的花销来说,分期付款会让消费者更容易下决心购买。 在房租、电话费这种需要逐月支付的领域,如果有贷款机构介入,可以让商家一次性回笼未来很长一段时间的资金。消费者“被分期”后,表面上与逐月支付没有差别,仍是按月付款,所以不少商家会刻意模糊贷款合同,促成交易。 网友“小怪兽”是四川成都一家高校的大学生。2016年上半年,他去学校附近的中国电信营业厅办理业务,结果稀里糊涂签了贷款协议。此后,他每月需要给一个叫“熊猫分期”的机构转账82元,一共18个月。 他告诉南方周末记者,当时电信工作人员说办这个业务可以让网速更快,还能送一部手机,交钱跟普通话费一样,但从始至终没有提醒这是贷款。直到产生滞纳金,他和身边的同学才发现原来做了消费分期,而且让他们愤怒的是居然没有还款提醒。 在知乎上,不少网友抱怨同样的事,称这种电信业务滞纳金每天一块多,“比高利贷还坑”。 “熊猫分期”的运营公司是成都高新川商小额贷款有限公司,大股东是一家建筑装饰工程公司。关于它的投诉都集中在四川的电信业务。 类似的情况更普遍地发生在租房市场。 一位“寓见公寓”的租客向南方周末记者爆料,2018年9月,他租入上海嘉定区的一处公寓,办理入住时,一位管家推荐了一款APP,可以享受押一付一,于是他就接受了。但一个月后,寓见公寓倒闭,他才发现自己办的是租金贷款,每个月都要向一家叫做晋商消费金融有限公司的机构还贷。 寓见公寓倒闭后,房东要求他直接将房租交给自己,否则就退房,租客只好给房东打钱,停止了还贷。但很快租客的征信记录就有了逾期信息。目前他和很多租客一起处于维权状态,晋商消费金融承诺可以数月内消除逾期记录,但无法免去贷款。 为此,南方周末记者屡次致电晋商消费金融的两个电话,均无人接听,微博问询亦无果。 一位晋商消费金融的前员工对南方周末记者说,在这种情况里,贷款机构是受害者,钱被商家骗走了,坏账自己核销,还坏了声誉。甚至市场上已经出现了不少骗贷行为,比如商场里卖翡翠的,卖了5万元翡翠,买家做了一个分期,结果买家和卖家一起消失了。还有医疗美容领域,有的机构“一车一车”拉来假的消费者,骗到贷款就跑。 他认为,目前的很多分期都是“伪场景”,消费者根本不需要做分期,分期的受益人是商家和赚取利息、逾期费用的金融机构。真正的分期需求就是房贷、车贷,以及京东、淘宝衍生的“京东白条”和“花呗”这种消费闭环金融业务。 知乎上,有网友抱怨买英语课程时,因为不签贷款合同被工作人员围攻,“校长拿着合同摔在面前说,你签了我请你吃饭!”由此可见商家对贷款的渴求。 “它(商家)确实有推销贷款的动力。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对南方周末记者说,目前消费分期的问题是,商家、放贷机构和消费者的三方利益没有协调好,商家把握场景,处于强势地位,希望提前占用资金,一旦到账,接下来如果发生纠纷就是放贷机构和消费者之间的事了。玩家越来越多“被贷款”泛滥的背后是消费分期公司的泛滥。 现金贷与消费分期原本是互联网消费金融的两个主流模式。2017年12月,监管机构下发《关于整顿“现金贷”业务的通知》,打击无场景依托、无指定用途等特征的现金贷,所以很多机构转向做有消费场景的分期贷款业务。 消费分期的玩家也越来越多。过去很长一段时间,许多拥有巨大流量的互联网消费平台,往往都做“贷款超市”,以自己的平台为入口,为现金贷倒流。 “贷款超市”,顾名思义,就是以自己的平台为入口,嵌入多家贷款机构的产品供客户选择。最典型的例子是在美股上市的“融360”(NASDAQ:QFIN),其收入的绝大部分是作为“贷款超市”的“推荐费”,招股说明书显示,“推荐费”收入2015年是1.17亿,2017年上半年就到了3.14亿。 张亦奇多年来一直负责互联网金融公司的风控业务,是公众号“半佛仙人”的作者。他告诉南方周末记者,“贷款超市”卖流量的方式有四种:CPT,按时间结算,每天或每个月多少钱;CPC,按点击量算,点击一次一元或五角;CPA,按注册算,用户导流进来下载贷款APP并注册算一次费用;CPS,按销售算,一笔贷款成功支付一笔费用。 在现金贷火热的几年间,“贷款超市”供不应求,同样的流量,谁出价高卖给谁。他记得最贵的情况是,一个成功贷款的用户要给“贷款超市”300元的导流费。这意味着,不管这个人是否正常还钱,放贷平台都亏了,只能靠这个人“续贷”赚钱,但是后期“贷款超市”也要从续贷里面抽成。 他说,大约从2018年6月开始,人们觉得专门的“贷款超市”已经太贵了,流量买不起了,这时候就开始找有流量但不懂如何变现的互联网平台。 这个事情很简单,互联网平台在自己的APP上开一个贷款入口,只需要有一个人负责流量运营,一个人设计平台架构,也可以买现成的,有后期维护就好了。很快,人们发现几乎所有常用的APP上都有了贷款入口。 比如在天气软件“墨迹天气”APP上,就有三个贷款入口,分别通向人人贷、PP Money和“信用超人”的申请页面,它显然把自己变成了一家“贷款超市”。 类似的,“搜狗输入法”APP上,在“我的钱包”板块也可以贷款。新浪微博(NASDAQ:WB)也有多款贷款产品,比如“微博借钱”、“微卡贷”,还有“分期商城”。“360金融”的财报上显示,重要合作方有今日头条、抖音、陌陌(NASDAQ:MOMO)和快手(NASDAQ:KWAI)。 但也有一些平台发现,自己有消费场景的优势,与其卖流量赚钱,不如把放贷的钱也一起赚了,也就是自己做分期贷款。 比如前文所说的携程“拿去花”,经营主体是“去哪儿(NASDAQ:QUNR)”的子公司天津趣游商业保理有限公司。2015年携程和去哪儿合并,“拿去花”正是携程和去哪儿自己开发运作的消费金融产品。 张亦奇告诉南方周末记者,互联网消费平台做消费分期业务几乎没有难度。一家消费分期公司成立的过程相当简单——首先派出一位高管,成立一个子公司,取名某某金融公司;然后去买市场上现成的放贷系统,接入到自己的平台上。 放贷系统一般有两部分,一个是“入参”,即输入申请者的个人信息、抓取手机信息;一个是“出参”,即评价申请者的资质,判断能放多少款、什么利率等。系统一般10秒就能出审核结果,最快的极限能到3秒。这样一套系统的标准版价格是40万—50万,更贵的系统可以根据平台属性随时调整审核参数。 简单来说,几个人负责互联网平台运营,再买一套放贷系统,找一个外包的催收团队,这个产品就做成了,“只要你有钱,从流量入口到逾期催收,整个做好两个礼拜就够了”。“牌照套利”搭架子、买系统、包催收,这些都可以野蛮生长,但是在放款来源上存在监管门槛。 2017年8月,银监会下发《关于就联合贷款模式征求意见的通知》,首次明确提出,只有经银监会批准设立的持牌金融机构才能从事互联网联合放贷业务。 也就是说,市面上数以万计的消费分期公司虽然没有消费金融牌照,但它们依然可以通过与持牌的金融机构合作,共同经营放贷生意。 按照银监会的规定,有联合放贷资格的持牌金融机构包括银行、消费金融公司和小额贷款公司。上述通知发出时,市面上仅有26家持牌消费金融公司。此外,还有两百余家网络小贷公司。 消费金融牌照由此变得异常抢手。许多地区抢在银监会收紧审批权限之前加快核准网络小贷牌照。比如江苏在2017年上半年一口气核准了十多家网络小贷公司。 一位持牌消费金融公司的人士对南方周末记者说,过去两年里,根本不用出门找合作,“坐等上门就好了”。具体的合作模式为,消费金融公司负责筹钱和合规,找上门、无牌照的公司负责搭架子、找流量、做风控、扛坏账。 “我们这种机构就是‘牌照套利’,躺着也赚钱。”他说,在现金贷火爆时期,如果一个现金贷平台对外放贷的年化利率是20%,持牌消费金融公司的抽成能去到12%。 不过,随着监管趋严,消费分期已做不到现金贷那般暴利。过去现金贷的利差在4%—12%,分期业务就低很多,大约是2%—3%,除去运营成本,基本上只能赚0.5%—1%。“整个行业的暴利时代过去了。” 为了拿下全链条利润,互联网“巨头”普遍会选择自己注册持牌机构。 比如周鸿祎旗下的“360金融”,2016年成立,2017年就成立了自己的小贷公司“福州三六零网络小额贷款有限公司”,这是福建首家获得牌照的网络小额贷款公司。其还作为第二大股东,参股了晋商消费金融有限公司,这是山西省首家消费金融公司,同样持牌。 又比如携程、去哪儿的“拿去花”分期背后,就是两家它们自己的小贷公司,分别注册于重庆和上海。消费金融“大户”蚂蚁金服,不仅有自己的银行、小额贷款公司,也正在积极注册消费金融公司。银行资金是大头流向消费金融市场的8万亿资金,总的来说有四个来源。按照资金成本的由高到低,分别是P2P、ABS(资产证券化)、银行和自有资金。 以乐信(NASDAQ:LX)为例,在招股说明书中显示“分期乐”平台的部分资金来源是旗下P2P平台“桔子理财”的资金。“360金融”的2018年美股年报中显 示,它有23.6%的资金也是来自自有的P2P平台。但是随着P2P整个行业的黯淡,这部分资金来源越来越不占主流。 还有一种方式是ABS,即资产证券化。大平台常常是通过这个办法规避对小贷公司放贷的杠杆率限制。在深交所网站上可以看到携程“拿去花”产品的资产支持计划说明书,2018年先后发行两单,共募资7.1亿元。 把这种方式做到最大的是蚂蚁金服的“花呗”和“借呗”。据财新统计,截至2017年底,在交易所市场发行的蚂蚁花呗ABS存量达1961亿元、借呗1346亿元,占中国消费类资产证券化市场的90%以上。 但是在2017年底的“现金贷新规”中,对ABS做了限制,要求其与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例,按当地现行比例规定执行。这大大限制了ABS的资金规模。 这两条路受到限制之后,目前最为主流的融资来源是商业银行。 “360金融”的年报显示,其资金75%来自金融机构,其中前五个机构占据了57%,它们主要是地方商业银行。 招联消费金融有限公司综合管理部品牌公关总监李翀对南方周末记者说,目前消费金融公司的资金来源一般有股东注资、银行同业拆借、银团贷款和ABS等。他所在的这家公司由招商银行和中国联通共同成立,双方累计投资52亿元。2018年4月,它获准进入全国银行间同业拆借市场,拓宽了融资渠道。 根据《消费金融公司试点管理办法》相关规定,持牌消费金融公司“资本充足率不低于10%”。也就是可以放10倍杠杆,对于消费金融公司来说,这些钱主要来自银行。 银行为了防止风险,一般会与放贷机构签署“抽屉协议”,对方承诺对风险兜底。比如在趣店(NASDAQ:QD)的招股说明书中可以看到,它2017年与某银行签订的20亿元资金的合作协议,约定如果借款人违约,由趣店向银行偿还全部损失。 但是同样,2017年的“现金贷新规”规定,银行与第三方机构合作时,不得外包授信审查、风险控制等核心环节,不能接受无担保资质的第三方机构变相兜底。 然而银行的强势地位并没有改变,市场上衍生出了其它“保护方式”。比如融资担保公司或保险公司介入为资金担保,或是开启“保证金”模式,放贷平台向银行提供有比例的保证金,以抵御坏账风险。 在这种格局下,银行普遍乐于开展消费金融业务。 中国工商银行牡丹信用卡中心执行副总裁沈卫裕于2019年4月18日公开披露了工行的个人信贷产品“融e借”的数据,其一年内交易额超过了1000亿,与17家机构合作,包括携程、去哪儿、唯品会(NASDAQ:VIPS)、新网、海尔(600690.SH)、分期乐等。 江苏银行的2018年业绩报告中表述“消费金融正成为零售信贷新蓝海”,2018年在严控风险的基础上提升消费贷占比,2018年消费贷占零售贷款比例超过39%,2019年新增471亿元,增幅超过80%。 薛洪言对南方周末记者说,目前货币环境比较宽松,银行也在进行贷款结构调整,对公部分贷款有所下降,所以把更多资金调配到了零售领域,增加对外供给。从监管的角度

8月底两银行信用卡预借现金将全额计入当期最低还款额

  遇到资金周转不灵时,不少年轻人会习惯性地用信用卡预借现金功能解一时之急。   日前,中信银行和兴业银行宣布,8月底将信用卡预借现金全额计入当期账单的最低还款额。也就是说,之前用信用卡预借现金后,可以在还款时先按预借现金10%的最低还款额还款,而从下个月起预借现金后就需要在规定的还款日前一次性还全款。   否则,逾期不还的会影响个人征信记录,以后无论办理房贷还是信用卡等都会受到影响。   预借金额须一次性还清   所谓预借现金是指持卡人无须预先在信用卡中存入现金,就可在一定额度范围之内通过取现或透支转账的方式获取资金,相当于提供小额现金借款。借款的途径也很便利,可通过ATM、银行柜台取现,或通过微信、手机银行、网上银行、人工客服办理透支转账等。通常预借现金额度最高不超过银行总授信额度的50%。   对于信用卡预借现金的还款,不少银行一直允许持卡人先按预借现金10%的最低还款额还款。例如持卡人信用卡当月消费金额是20000元,预借现金是10000元,那么,首个还款日前,最低还款额可以为3000元。   不过,这项“福利”要打破了。日前,兴业银行发布公告称,8月29日起,该行信用卡预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额,即预借现金不再享受最低还款额待遇。该行还对账单内还款顺序进行调整,将“透支取现款”排在“分期付款应付款项”前。同一时间进行相似政策调整的还有中信银行。该行规定,自8月25日起,对新办理信用卡现金提取(取现)及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额。   这样一来,无论是信用卡取现或者是预借现金,都不能享受最低还款额优惠,必须计入当期最低还款额当中。同样以持卡人信用卡当月消费金额是20000元、预借现金是10000元为例,调整后,首个还款日前持卡人的最低还款额就变成了12000元,即预借现金的全款10000元以及消费金额最低10%的2000元。   一些持卡人感到还款压力   对于银行的还款模式改变,一些较多使用信用卡预借现金业务的持卡人不淡定了。   “每个月工资就那么点儿,难免有急于用现金的时候。比如要一次性缴好几个月房租的时候,我都会用信用卡取现应应急,后面再慢慢还。”90后白领小李对信用卡取现这个功能很喜欢,这次发现银行调整了“玩法”,他称自己压力不小,“这一调整后还款压力瞬间增加不小,以后应急的时候还得提醒自己别还少了!”   他还问记者,如果还不出来怎么办?能不能通过多付些利息来缓一缓?记者从相关银行了解到,遇到这样的情况无法通过多付利息来应对。逾期不还或还不了全款,会影响个人征信记录,以后办理房贷、信用卡续卡或新办时都会受到影响。   预借现金其实并不划算   有银行业人士告诉记者,其实,信用卡预借现金看上去很“美”,但是算一笔账后会发现代价蛮大的,并不划算。   据了解,信用卡预借现金会产生业务费用,包括手续费和利息两部分。利息方面,预借现金不享受免息还款,从取现当天起至清偿日止,每天还会收取约0.05%的利息。而手续费不同的银行有不同的标准。比如说招商银行境内人民币预借现金手续费为交易金额的1%,最低收费每笔10元人民币;建设银行在境内通过网络取款,按取款金额的1%收取手续费,最低2元、最高100元。如果是在境外办理预借现金,手续费收取比例则要上升到交易金额的3%。   记者算了一笔账,用信用卡预借现金10000元,仅手续费就要100元。然后按照0.05%的透支利率计算,每天收取5元利息。使用20天利息就是100元。手续费加上利息,总共需要200元。如与目前一年期信用贷款(部分银行可以做到6%左右)相比,20天的利息为33元左右。   某股份制银行人士表示,信用卡取现成本高,持卡人应尽量避免使用取现交易。如果常有取现需求,建议可以选取有取现手续费优惠的信用卡来尽可能降低成本,但持卡人使用时仍须牢记按时足额还款。为此,对年轻的持卡人来说,一定要理性使用信用卡,合理消费、减少信用卡取现业务。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=DOb0bgH2eKiLB9xy1bvvdPHeL61jO9Wm3BXHrXfNowZ1ORZkZesUUZXPCkIcNghp0rIS0uP

宜信财富:从一张纸开始走向企业道路,致敬“幸存者”客户

从一张纸开始,他见证了整个中国资本市场的发展历程,他就是宜信财富客户、企业家谢明夷。 1979年考上大学的时候,25岁的谢明夷是班里最大的学生。这个小学刚毕业就遇到文革的年轻人,在经历上山下乡和工厂上班之后,用两年时间疯狂补回失去的六年中学课业,进入了梦想的大学。 大学毕业谢明夷被分配到机械工业部,在北京的机关工作,心却被改革开放的春风撩动。充满好奇的谢明夷很高兴被派往深圳一探究竟。 那个时期摆个摊卖个报纸杂志、做个小生意、开个小工厂……各行各业在改革开放初期都可以挣到钱。谢明夷的选择却与别人显得与众不同,他选择从一张纸开始。 1988年谢明夷来到了深圳,当时深圳开始有了中国大陆的第一个资本市场,从5只股票开始,还没有交易所。股票勾起了谢明夷的好奇心,一张纸买来卖去就能赚钱?大多人第一次接触,谢明夷觉得这肯定是假的。 当一张纸真的变成现金,勾起了谢明夷极大的好奇心。从此他再也没有停手过。谢明夷说:“当你如此钟情一件事,恋恋不舍的时候,再回去干原来的事,总觉得心里不舒服。所以后期我就辞掉了工作,完全投身到资本市场交易中去了。” 宜信财富客户谢明夷表示到:“能在资本市场二十多年一路走到今天,不是说能驾驭这个市场。做这行的,没有一个人敢在市场面前说自己是赢家,但是越谨小慎微、敬畏市场,才能成功。 企业家也是,做企业有无数个变量,任何一个变量都可能致命。但如果企业家把所有的变量都看清了,反而是失败者。如果所有判断都可控,大家都知道怎么回事的时候,这个市场就没有机会了。所以企业家只能在动态的趋势中随时感觉变化,在变化中调整。 宜信财富客户谢明夷觉得跟艺术家、科学家、思想家、政治家类似,企业家是社会极稀缺的资源,也是一个社会的灵魂。不是所有人都能成为企业家,一个职业经理人可以通过学校,通过实践去培养,而企业家绝对不是培养出来的。 谢明夷认为:“任何一个企业家能活下来,哪怕能坚持两年,都是幸存者。”宜信财富向谢明夷致敬,向每一位让人敬佩的“幸存者”致敬,正因为有谢明夷这样的企业家,宜信财富才有意义。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=DSOYnZeCC_pfAHQojhVHFysH7GGqeXNQEHGch2uik6DRjUMglHJD60y

分期乐荣获金狮奖“2017年度最佳消费金融平台”

1月9日,信息时报“2017年度金狮奖金融行业风云榜颁奖典礼”落下帷幕。历时半年紧张角逐,乐信(NASDAQ:LX)旗下分期乐商城从数百家知名金融机构中脱颖而出,荣获“年度最佳消费金融平台”奖。这是乐信集团连续第二年荣获金狮奖。 金狮奖已成功举办六届。本届金狮奖经过报纸读者、网络读者以及专家评选,评出银行、保险、证券基金、互联网金融共63个大小奖项,具有极高的权威性。分期乐入选意味着其创新的业务模式得到了专业评审的专业肯定,也受到市场和用户的认可。 分期乐是乐信旗下品质分期购物商城,上线于2013年10月。分期乐在业界首创金融赋能消费的“电商+分期”模式,打通了消费升级“最后一公里”,让金融更好地服务实体经济。在阿里、京东等电商巨头的跟进和带动下,信用消费产品如今已成为各大电商标配。 凭借出色的分期购物体验,分期乐商城赢得了众多合作伙伴信赖,成为他们拓展优质人群市场的重要渠道。目前,商城与苹果、宝洁、OPPO、vivo、欧莱雅、美的等众多知名品牌建立了官方合作,成为众多品牌销售量仅次于京东、天猫的第三大互联网渠道。 截至2017年9月末,分期乐商城拥有72万精选SKU(商品种类),涵盖了与年轻白领品质生活密切相关的14个消费品类,成为国内消费者分期购物的首选平台。 分期乐的母公司乐信,旗下还拥有网络借贷中介服务平台桔子理财、金融资产开放平台鼎盛资产等,打造了集电商、智能风险管理、智能资产管理、网络借贷中介服务为一体的金融科技生态,尤其在智能金融领域,形成了核心竞争力。 通过自主研发的“鹰眼”智能风控引擎、小微金融资产处理技术平台“虫洞”等多个技术平台,乐信在业内率先实现AI在获客、风控及资产管理的全面商用。这些智能金融应用通过技术输出,也正在逐渐成为行业基础设施。 官方资料显示,截至2017年前三季度,乐信拥有总用户数超过2000万;2017年12月21日,乐信在美国纳斯达克成功上市,股票代码“LX”。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=DSOYnZeCC_pK3Ku9k1grOsrc99xuLZexmL_OlBwXhvXDNGUzIZaG9Ad

捷信分期还款知识点普及 论及时还款的重要性

随着普惠金融的普及,很多人购买东西时,都喜欢选择捷信公司推出的捷信分期服务。商品分期后,每月还一部分金钱,可以有效的缓解金融带来的压力。但是还款也有很多要求我们要注意,不然很容易造成不良的个人信用。下面捷信分期为你整理一些还款知识点。 现在贷款分期后,每个月都需要按时还款。特别是捷信分期、房贷、车贷等贷款,每个月选定分期时间后,如果不还款会怎么样呢?如果在最终还款期限内,即最终还款日当天24点之前,仍然没有还清当月应还数额,则会被认定为未能按时还款,造成还款逾期。逾期会给您的信用纪录造成污点,这会为您将来贷款造成困难,或是需要承担更高的贷款利息,甚至贷款要求被拒绝。所以为了日后的贷款需求,平日里应该注意还款时间。 在购买手机时,如果选择捷信分期。但是日后如果忘记还款时间,以及剩余还款金额的情况,该怎么查询呢?对于捷信分期的业务,捷信建议消费者,第一可以通过下载捷信金融APP,登录查询分期信息。APP中还可以看到还款时间以及剩余还款金额,以及还款后是否到账。第二种方法,是登录捷信客服官方网站(wode.homecredit.cn)进行查询。方式与捷信金融APP类似,通过登录官网,查询还款时间及还款信息。最后是通过拨打客服电话400-027-1262查询,通过人工客服查询。 在还款时,消费者容易碰到一些突发情况,确实不能按时还款。比如,工资还没有发,钱花在其它更着急的地方。对于这种情况,消费者怎么解决呢?捷信分期提醒消费者,如果选择捷信分期前担心日后无法按时还款,可以提前选择灵活还款服务包的服务。“灵活还款服务包”可以申请延期还款。如果对于灵活还款服务包还有更多的问题,也可能拨打捷信官方客服电话,寻求解决方案。 捷信分期提醒消费者,分期后按时还款非常重要。所以日常生活中,一定要定期提醒自己按时还款,还可以通过设定定时消息,提醒自己按时还款。而且,捷信每月也会通过短信的形式,提醒消费者还款。所以,消费者也需要及时注意短信消息,该接收短信后,应该及时还款。而且还款一般会有几天的到账时间,如果时间方便,也可以提前几天还款。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=hedJjaC291Osj6fmiZw1Zv-chNyedGL4-hTboRvoQyaTjo1vkz_3Ahlh0rw

捷信现金贷款计算:贷款1万一年杂费2000多

申请捷信现金贷款,一定要计算好贷款成本。网络上有很多关于捷信贷款是否高利贷的讨论,其实仅从贷款利息来看,捷信贷款不属于高利贷范畴。但是,捷信贷款不仅需支付贷款利息,还有所谓担保服务费和客户服务费,而这两项费用甚至比贷款利息还高。捷信贷款所有贷款成本相加,是远高于银行贷款利率4倍的。这样看来,捷信贷款被称为高利贷并不冤枉。 捷信编号CWL001的贷款产品,贷款期限12个月,贷款月利率1.67%,担保服务费率0.53%/月,客户服务费率1.23%/月。后两项费用都是按贷款总额度计算的。按此标准,捷信现金贷款1万元,期限12个月,一共需支付贷款利息1118.44元,担保服务费和客户服务费共计2112元。捷信现金贷款要求按月还款,一万元贷款12个月,每月需偿还1100余元。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=DSOYnZeCC_rvfXhi8zmxZG6FvnIW97JrY1GWcEewfXjOlxgdY9MHdK3ml

俩95后男生求职后被要求贷款1.49万做培训费

新文化讯(ZAKER 吉林记者谢超)1998 年出生的小白(化名)老家在吉林市龙潭区,大专学历,今年6 月份毕业。4 月初,他在智联招聘上看到了一家名为长春市亿达华信通信工程有限公司招聘,就投递了一份简历。4 月17 日,小白接到了面试通知,第二天便来到了景阳大路附近的中天大厦四楼面试,却发现公司名并不是智联招聘上的名字,而是长春市艾博通信技术有限公司。虽然当天的面试和三天的试岗很顺利,但过了几天,工作人员和小白说要进行岗前培训,这培训的费用没想到竟成了一笔14900 元的贷款,算上两年的利息总还款金额为18500 元。 应聘者称:只是工作流程但却办了贷款 5 月23 日中午,小白和同一批参加面试培训的23 岁的刘同学一起来到了新文化报社,详细讲述了当时面试及岗前培训贷款的经历。 小白告诉新文化报· ZAKER 吉林记者,他在4 月18 日去了公司面试,当时他到了中天大厦四楼,就发现里面公司的牌子与智联招聘上登记的名字不一样。" 当时我就愣了一下,然后问了工作人员,工作人员说公司名字就是长春市艾博通信技术有限公司,而智联招聘上显示的长春市亿达华信通信工程有限公司只是其中一个合作公司,然后我也就没在意。" 小白当时正在面试,正好碰到比他早一点面试完的刘同学进屋手持身份证拍照,这又让他有些摸不着头脑,这咋又手拿自己身份证开始照相了呢?" 当时面试的人就说他这是正常的入职流程,也就没多想。然后我就开始了三天试岗,也签订了实训协议。协议内容有四页,里面有一些实训课程的内容以及相关企业工作岗位的介绍,工作人员也跟我们说培训完成后就可以在本公司任职。" 小白称除了签了试岗协议,工作人员称试用期每月有1000 元的补助,正式工作后每个月3500~4000 元,5 月18 日下午,他也收到了1000 元的补助。 4 月22 日,工作人员来找小白签另一份声明,这份声明就是贷款的声明。" 最开始我也不知道这是贷款,因为跟我们说工作第一年会经常出差以后就不会了,而岗前培训的费用在工资里面扣,也没说有什么一次性付清培训费用,只说是国家扶持的项目,需要提供身份证。" 小白回忆称,当时工作人员还特意把他的手机拿过去,注册了一下个人信息,后来才知道自己竟然已经在" 找我学" 这个App 上贷款了。" 前6 个月是公司负责还贷款,每个月还贷222.01 元,后18 个月的贷款需要我们自己还,每个月的12 号还款962.59 元,我也不懂啥是培训贷款啊,就感觉自己也蒙了。" 提起贷款,小白有些闹心,5 月17 日,公司的岗前培训已经结束了,却在微信群里给大家推荐了其他的公司,而这些公司都是全国范围内的。" 这也与当初面试时跟我们说的不符啊,当时承诺我们可以留在本公司,但现在根本留不下,只能去别的公司。而他们推荐的地方大多都是新疆、海南、上海等地,我现在就感觉他们想把我们推走,不想管了。" 前几天刘同学和小白一直在找长春市艾博通信技术有限公司要说法,希望对方把贷款取消并将14900 元退还。但对方称现在领导不在,让他们等通知。" 但我们手里没有录音、录像等相关证据,也没敢跟家里人说这件事,现在背负着一笔近2 万元的贷款,现在还没有找到工作,真不知道该怎么办了。" 记者踏查:对方很警惕进入办公室还要通过指纹解锁 23 日下午,新文化报· ZAKER 吉林记者来到中天大厦四楼长春市艾博通信技术有限公司,一位工作人员称,需不需要进行岗前培训得具体看什么岗位,而且也会提前告知学生岗前培训的费用,也有一次性付清和分期付款两种形式。" 具体的情况我也不太清楚,这几个同学如果有什么问题可以与我们沟通。在办理贷款前,我们也会告诉他们,因为贷款也涉及一些个人信息的审核。" 该工作人员表示,培训所需要的费用大家都是一样的,在贷款的过程中也不可能存在有人拿走学生手机进行私自注册贷款的行为。 该工作人员介绍,从开始培训到现在,课程都学完了,而且也过了第一个月的还款日期。" 如果学生不知道这是贷款,或者对贷款有异议,可以在还款前或者还款的时候提出来。" 随后该工作人员称帮记者找领导来谈具体的情况。 十多分钟后,该工作人员带着记者来到装有指纹锁的办公室。 公司负责人:公司是主体但做的其实是人力资源服务 公司的运营总监曲先生称,之所以门口上公司名称为长春市艾博通信技术有限公司,而网上显示的是其他公司名字,是因为他们正在合作一个项目,人才互通,艾博公司在培训过程中作为一个主体。 " 我们艾博通信技术有限公司主体是公司,但做的其实是人力资源服务,很多通讯公司希望通过我们培训,为其他通信公司输送人才。但我们不具备培训资格,所以也属于和培训学校‘找我学’ App 合作。" 曲先生称,公司内培训的老师都是培训学校的。 曲先生介绍,每个来应聘的人基本都会进行岗前培训,除非是在这个行业有很多年的工作经验了,这样在面试时可能被直接录取。像现在来应聘的人既有学生,也有有工作经验的人。" 在贷款之前,学生都会签一个声明并按上手印,没有这个声明也没法进行贷款。‘找我学’就是一个贷款App," 随后曲先生让其他工作人员拿出他所说的那张声明,但不同意记者拍照,这份声明并不是一式两份,而只有公司才会有。" 因为我们也担心学员反悔,说没进行贷款,但为了不让学员瞎传或者其他竞争公司造谣影响公司发展,所以只有公司有这个声明,个人手里没有。" 曲先生进一步解释称,刘同学和小白所说的手持身份证拍照也是为贷款做准备,需要把照片传到" 找我学"App 审核。 声明上写着结合整个行业情况,对长春市艾博通信技术有限公司非常感兴趣和认可,为了完善自己以及提高就业中的竞争力,愿意参加公司安排的岗前实训,慎重考虑并征得家人的同意后决定使用金融机构的助学分期贷款支付网络工程岗前培训费用14900 元。在这段文字后还有贷款期数、机构、分期方式、还款日期等信息,最后有个人的签名和手印。 长春市亿达华信通信登记法定代表人:自己不是该公司的 随后记者在网上查看了长春市亿达华信通信工程有限公司的基本信息,根据页面上法定代表人信息,记者拨通了尤女士的电话,尤女士一听到记者询问她是否为该公司的负责人时,对方急匆匆地说了声不是,然后直接挂断了电话。当记者再次拨打对方手机时,对方拒接。随后记者换号拨打该电话询问公司是否与长春市艾博通信技术有限公司进行了合作、是否已经变更了法人等,对方称:" 咋的啦?我现在的电话已经不是了,对这些情况不了解。" 随即又挂断了电话。 智联招聘:核实后已将两个企业进行了封锁 23 日下午,新文化报· ZAKER 吉林记者拨打了智联招聘的客服电话,客服称以招聘为名收取培训费用、提供培训贷款,或在录用过程中需要支付体检、服装、押金等费用的行为,都属于违法行为。" 以担保或任何理由向求职者索要财物,扣押证照,均涉嫌违法。只要有收费信息,应聘者可以提供该公司的缴费证明或者能够证实确实是在平台上投递了简历,这些都可以向平台举报,随后工作人员会进行情况核实。如果情况属实我们会对该公司进行锁定,不允许其在平台上发布职位。" 该工作人员介绍,公司在发布招聘广告时,会有相关工作人员进行多方核实。随后记者提供了相关信息,智联招聘的公关主管陈女士称,已将图片发给同事进行核查处理,23 日下午6 时,在工作人员核实后对这两个企业进行了封锁。 最新进展:双方就协商结果达成一致 24 日上午10 时许,新文化报· ZAKER 吉林记者与刘同学和小白一起再次来到了长春市艾博通信技术有限公司,当天负责协调的是公司的负责人于女士。于女士称,由其他负责人和刘先生与小白协商,她这边负责记者采访的一系列工作。下午1 时许,刘同学和小白称,他们和公司已经将此事协商好,长春市艾博通信技术有限公司答应他们会在长春为他们安排工作,他们也对结果比较满意。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=hedJjaC291OnAEMVJ

宜人贷借信用大数据10分钟放贷引发业界争议

“突破传统的个人信用借款流程,无需提交财产收入证明和信用报告,在手机客户端简单输入三项信息,即可10分钟快速反馈审核结果,当天放款。”近日,P2P平台宜信宜人贷的上述“极速模式”借款宣传词,颇受市场关注,并引发业界争议。 平台称风险前置 定位信用卡人群 事实上,目前来说,对新用户在10分钟完成审核的速度,无论是在P2P领域还是在银行个人信贷领域,无论是在国内还是国外,都是最快的。这个号称“史无前例”的速度,上述P2P平台究竟有何底气、风控有无盲区? 记者梳理发现,11月25日,宜信宜人贷总经理方以涵向媒体记者给出的解释是,专注于优质资产一直是平台对借款用户的定位,而“极速模式”定位信用卡人群,即定位已经通过银行信用资质审核的人群。方认为,银行核发信用卡有着比较成熟、严密和复杂的流程,不仅要求用户填写几十项资料,很多银行还会要求用户提交纸质文件证明,从而核实用户的身份、联系方式和还款能力,此外一些银行也会通过客户经理访问或是柜台验证等方式进行线下验证。信用卡人群已经通过银行多维度的审核,平台圈定这部分人群,已经是将风险进行前置。从获客源头上,就进行了优质资产的初步筛选。 不过,对于大数据的使用效用也有人提出质疑,一家平台CEO则对记者表示:“大数据更多是对过去遗留的历史数据的统计,只能预测未来,但是对于现实的违信行为缺乏制约力。” 大数据风控创新 审核更快更精准? 据了解,国内目前虽然有超过1500家P2P平台,但是真正意义上做线上个人信用借款的P2P平台并不多,多数平台主要做抵押类的借款,有很多平台都是从线下小贷公司或融资项目合作获取债权,打包成理财服务在线上推广,并不是真正意义上的“P2P”和“互联网金融”。 业内人士指出,这其中,有很大一部分原因是由于在国内目前的信用环境下,暂时缺乏专业全面的信用评级机构,个人信用数据相对缺失和封闭,使得P2P平台在个人信用借款领域的风险控制和管理上面临着很大的挑战。 据宜信宜人贷移动互联网负责人胡杨坤介绍,“极速模式”突破了传统的信用审核流程,创新地通过互联网数据调取和分析,简化申请流程,并且提升审核的效率和精准度。用户通过宜信宜人贷借款App的极速模式申请借款,仅需授权信用卡账单接收邮箱、电商网站、手机运营商三项数据,即可在10分钟内快速获知审核结果。 胡杨坤表示,通过用户授权,信审系统还能获得借款人在淘宝、京东等电商平台的交易记录、收货地址、支付宝实名认证等信息,这些数据能直接反映借款人的消费及支付能力,是侧面证明借款人还款能力的有利证据。 而来自银行业界的凌先生表示,信审系统是关键,通过建立准确有效的信审系统,从而进行风控管理,是信审管理的核心,规范的信审系统不仅能够提高信审工作的准确性,更能帮助资质优秀的用户以更快的速度获得服务。 业界不同声音: 大数据非万能 违信成本是前提 百度副总裁曾良指出:“大数据的价值主要通过三个关键词来实现:挖掘、预测、关联。”但对于李明强来说,他更希望通过大数据来提高风控,降低不良贷款发生的概率。在互联网金融领域,随着之前红岭创投一亿纸贷坏账的爆发,此前被业界所信奉的担保模式广受人们的诟病。随之以大数据为核心的风控模式逐步受到了人们的关注。 但对于大数据在风控上的效果,也有很多人对此抱有怀疑。“大数据确实在行为上对违信行为缺乏制约力”持与上述CEO持相同看法的网贷之家罗熙如是说道。 行业分析人士指出,引入大数据进行放贷确实属于创新,但如何能够在互联网金融领域发挥其控制风险、降低坏账概率的作用,这恐怕要从大数据的使用方法上来讲。在信贷领域,大数据对于贷款者历史数据的挖掘,不仅仅是信用评级,在信用评级的的背后,更深入的意义在于计算它的违信成本。对于项目的借款人来说,当自身的违信成本大于借款金额时,从实际利益出发,贷款人肯定不会跑路,发生违约行为。当违信成本小于借款金额时,项目借款人自有的资金能力不能够覆盖所借款项,所以跑路就不足为奇。 “所以大数据在互联网金融领域的应用,核心在于计算违信成本。违信成本,不仅决定着项目贷款的数额,同时也暗含的贷款项目的风险高低。”上述人士如是说。 (免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。 任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。 ) 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=DSOYnZeCC

借款8万三年要还近16万:宜人贷被质疑变相高利贷

4月以来,各大投诉平台陆续收到许多用户投诉违反宜人贷款的情况.中新经纬客户端在收集投诉等多个平台上,多个宜人贷款用户反映,平台有砍头、高利贷等情况. 自315晚会曝光714高炮平台以来,互助金行业成为参加者关注的焦点.中新经纬客户发现,作为美国纽约证券交易所成功上市的中国网络金融第一股,宜人贷款在砍头、年化利率业务上一直踩着雷. 用户不知道的情况下被变相砍头 家在云南省曲靖市的孙先生2年前因为生意需要资金周转,去银行贷款后,多次接到自称宜人贷款呼叫的电话.据该呼叫报名为宜人贷款用户后,贷款手续和时间方便高效,贷款立即入账,利率低,可提前偿还,无手续费. 发现上述情况后,孙先生立即向呼叫提出终止合同的要求,但呼叫说想终止合同必须一次清算11.98万元. 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=1N5bSpvo44M-_X_TVHJ0EZ4w-luLfkPOW90x-MGs-WpxXrddBvlnZhXk5Ru2LP6
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